Was kostet Geld, das nur herumliegt?
Bereitstellungszinsen zahlst du auf den Teil deines Darlehens, den du noch nicht abgerufen hast — sobald die zinsfreie Zeit vorbei ist. Beim Hausbau mit monatlichen Abrufen über ein Jahr kommen so schnell mehrere tausend Euro zusammen. Dieser Rechner nutzt exakt die Engine aus BOBs Finanzierungs-Sicht, monatsgenau.
Stand: Reine Vertragsrechnung — deine Konditionen, keine Richtwerte
Steht in deinem Darlehensvertrag
Ebenfalls aus dem Vertrag, z. B. 0,25 %
Wie lange dein Bau das Geld nach und nach abruft
Rot: Monate mit Bereitstellungszins auf den noch nicht abgerufenen Betrag. Verhandle längere zinsfreie Zeiten oder plane Abrufe früher.
So rechnet dieser Rechner
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Deine Vertragswerte
Darlehenssumme, zinsfreie Monate und Bereitstellungszins pro Monat stehen in deinem Darlehensvertrag. Der Rechner übernimmt sie unverändert — hier gibt es keine Richtwerte, nur deine Konditionen.
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Ein Abrufplan wie auf der Baustelle
Der Rechner verteilt den Abruf gleichmäßig über deine Bauzeit — jeden Monat ein Teil, wie Abschlagsrechnungen eintreffen. In BOB rechnet dieselbe Engine mit deinem echten Abrufplan statt der Gleichverteilung.
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Monat für Monat auf den Rest
Ab dem Ende der zinsfreien Zeit gilt: nicht abgerufener Betrag × Monatszins. Der Rechner summiert das monatsgenau — du siehst, welche Monate teuer sind und wie viel früherer Abruf oder längere Freizeit spart.
Rechnung auf Basis deiner Vertragswerte mit gleichmäßigem Abrufplan; dein tatsächlicher Abruf weicht ab. Keine Finanzierungsberatung.
Häufige Fragen
Zinsen, die die Bank auf den noch nicht ausgezahlten Teil deines Darlehens berechnet — als Ausgleich dafür, dass sie das Geld vorhält. Sie fallen zusätzlich zum Sollzins an, beginnen nach der bereitstellungszinsfreien Zeit und enden, sobald das Darlehen voll abgerufen ist.
Der Satz steht in deinem Vertrag; verbreitet sind Werte um 0,25 % pro Monat — das entspricht 3 % im Jahr und liegt damit oft unter dem, was frühes Abrufen an Sollzins kosten würde. Wichtiger als der Satz ist die zinsfreie Zeit: Zwischen 6 und 24 Monaten ist vieles verhandelbar.
Drei Hebel: eine längere zinsfreie Zeit verhandeln (oft gegen kleinen Zinsaufschlag), den Bauzeitplan realistisch planen — Verzögerungen beim Bauantrag sind der Klassiker — und Abrufe zügig einreichen, sobald Rechnungen da sind. BOB zeigt dir im Finanzierungs-Tab, wann der nächste Abruf ansteht und welche Nachweise die Bank braucht.
Rechne beides: Was kosten die erwarteten Bereitstellungszinsen ohne Aufschlag — und was kostet der höhere Sollzins über die gesamte Zinsbindung? Bei langen Bauzeiten (Fertigstellung > 12 Monate) gewinnt häufig die längere Freizeit; bei kurzen Projekten selten. Der Rechner liefert dir die erste Zahl auf den Monat genau.
Ja, auf verschiedene Teile: Sollzins auf das bereits Abgerufene, Bereitstellungszins auf den Rest. In der Bauphase überlappen sich beide — genau deshalb gehört diese Doppellast in die Liquiditätsplanung, die BOB dir monatsweise zeigt.